Выгоднее, чем кредит: объясняем, почему бизнесмены Урала выбирают лизинг для обновления техники
Интервью с Глебом Черепенькиным, заместителем регионального директора лизинговой компании ООО «Каркаде» в г. Челябинск
Что выгоднее для бизнеса: лизинг или кредит на покупку техники, и почему?
Лизинг, как инструмент финансирования, становится всё более популярным среди компаний, стремящихся обновить или расширить свой парк техники. Данный инструмент предоставляет для организаций ряд существенных преимуществ, способных значительно сократить финансовую нагрузку.
Во-первых, лизинг позволяет получать налоговые вычеты по НДС и налогу на прибыль. Так, компании, работающие на общей системе налогообложения (ОСНО) могут существенно снизить свои налоговые обязательства. Это достигается благодаря тому, что лизинговые платежи относятся к затратам компании, уменьшая тем самым налогооблагаемую базу. Для индивидуальных предпринимателей и компаний на упрощённой системе налогообложения (УСНО) также действуют различные субсидии и скидки, что делает лизинг ещё более привлекательным. В некоторых случаях компании могут получить возможность рассрочки платежей, что дополнительно облегчает финансовую нагрузку.
Во-вторых, в отличие от традиционного банковского кредита, процесс получения лизинга проходит значительно быстрее, что особенно важно для бизнеса, который нуждается в оперативном закрытии своих потребностей. Быстрое одобрение заявки позволяет компаниям не терять время и сразу же начинать использовать новую технику.
И наконец стоит отметить — отсутствие залога. Лизинговые компании зачастую не требуют дополнительного обеспечения в виде залога. Это делает данный инструмент финансирования более доступным для многих компаний, поскольку некоторые могут не располагать достаточным количеством активов для залога.
Каковы специфические особенности рынка лизинга в Уральском Федеральном Округе?
Несмотря на то, что в целом рынок лизинга в регионе не имеет существенных отличий от других, он в значительной степени зависит от крупных проектов, требующих обновления или расширения парка техники. В Уральском федеральном округе сосредоточено множество производителей и поставщиков коммерческой и специальной техники, что создаёт благоприятные условия для финансирования клиентов не только из этого региона. Компании, работающие в таких отраслях как строительство, сельское хозяйство, добыча полезных ископаемых активно используют лизинг для регулярного обновления техники, что также обусловлено спецификой региона.
В чём заключается специфика работы лизинговых компаний с малым и средним бизнесом? На что следует обратить внимание, принимая решение взять транспортное средство в лизинг?
Лизинговые компании предлагают ряд специфических условий, которые делают лизинг более доступным для этой категории клиентов. Более лояльный подход к финансированию позволяет малым предприятиям получать необходимую технику даже при ограниченных ресурсах. Кроме того, лизинговые компании устанавливают достаточно высокие лимиты финансирования, что позволяет малому и среднему бизнесу приобретать более дорогостоящую технику, которую они вряд ли смогли бы купить за наличные или с помощью кредита. Это, в свою очередь, открывает новые горизонты для бизнеса, позволяя ему расти и развиваться. А оперативность в принятии решений делает процесс получения лизинга максимально комфортным для клиентов.
Сильно ли повлияла высокая ключевая ставка Центробанка на услуги лизинга?
Ключевая ставка оказала значительное влияние на рынок лизинга в России, поскольку лизинговые компании в значительной степени зависят от банковских кредитов, которые становятся дороже при повышении процентных ставок. А бизнес, принимая решение о лизинге, тщательно анализирует рентабельность своих инвестиций. Многие предприниматели страны отложили обновление или расширение автопарка до изменения экономической ситуации.
Какой вид транспорта чаще всего берут в лизинг клиенты вашей компании в УрФО?
Мы занимаемся финансированием легковых и грузовых автомобилей, а также спецтехники. Исходя из статистики по итогам 2024 года, в Уральском федеральном округе доля продаж легковых автомобилей и лёгкого коммерческого транспорта в портфеле CARCADE занимает большую часть от общего объёма продаж и составляет 58%. Это обусловлено высокой востребованностью таких транспортных средств в различных сферах бизнеса. Например, легковой транспорт, помимо личного пользования, широко используется в сфере услуг, включая такси, службы доставки и курьерские компании. Лидерами роста сегмента стали автомобили брендов GEELY, HAVAL и CHERY, что отражает тенденцию покупателей к выбору авто с оптимальным соотношением цены и качества.
За ним следует сегмент коммерческого транспорта, к которому относятся грузовые автомобили, тягачи, прицепы и полуприцепы: здесь доля продаж составила 27%.Коммерческий транспорт востребован у компаний, занимающихся грузоперевозками и строительством.Драйверами роста выступают марки SITRAK, FAW, HOWO, популярные благодаря своей высокой надёжности и экономичности. Также не остаётся без внимания специализированная техника, которая также используется строительными компаниями. Наиболее популярными марками на конец 2024 года стали XCMG, LGCE,LIUGONG.
Какие лизинговые продукты наиболее востребованы среди представителей малого и среднего бизнеса?
В условиях нынешней экономической ситуации малый и средний бизнес проявляет интерес к стандартным продуктам финансового лизинга, которые позволяют оперативно обновить автопарк. Однако, помимо этого, наблюдается растущий интерес к продукту возвратного лизинга. Этот инструмент становится особенно актуальным для компаний, которые нуждаются в пополнении оборотных средств или компенсации кассовых разрывов. Возвратный лизинг позволяет предприятию получить финансирование, при этом сохраняя возможность использования уже имеющегося транспортного средства.
Как ваша компания обеспечивает гибкость в настройке параметров лизинговой сделки?
CARCADE обеспечивает гибкость в настройке параметров лизинговой сделки через индивидуальный подход к каждому клиенту. Это включает в себя возможность варьирования сроков лизинга, размеров авансовых платежей и других условий, что позволяет находить оптимальное соотношение интересов и потребностей как компании, так и клиента.
Какие цифровые инструменты и каналы взаимодействия с клиентами использует CARCADE?
В нашей компании активно используются цифровые инструменты для взаимодействия с клиентами. Каждый лизингополучатель имеет персонального менеджера, который готов ответить на все вопросы и помочь в решении возникающих проблем. Также предусмотрен личный кабинет, где клиенты могут отслеживать статусы своих сделок и получать актуальную информацию. Кроме того, компания активно ведёт социальные сети, в которых публикуются полезные материалы для бизнеса, а также проводится регулярное информирование о новых продуктах и специальных предложениях. Это позволяет клиентам быть в курсе всех нововведений и принимать более обоснованные решения при покупке.
